「インデックス投資がいいって聞くけど、
結局なにから始めればいいのか分からない」
「オルカン？S&P500？
名前は聞くけど、選ぶ前にやることがある気がする…」
そんな状態で、手が止まっていませんか？
僕（さけパパ）も、最初はまったく同じでした。
調べれば調べるほど情報が増えて、逆に動けなくなるんですよね。
でも、インデックス投資は
“正しい順番”で進めれば、やることはかなりシンプルです。
この記事では、
初心者が迷わず始めるための手順を、できるだけ噛み砕いてまとめます。
※本記事は情報提供を目的としたもので、特定の商品や売買を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあり、最終判断はご自身の状況に合わせてお願いします。
結論
インデックス投資は、次の 5ステップ で始めればOKです。
- 目的と期間を決める
- NISAを使う前提で口座を用意する
- 毎月の積立額を決める
- 商品は「低コスト＋分散」だけ意識する
- 積立設定をして、あとは淡々と続ける
この順番を守るだけで、
「商品選びで迷って何も始められない」状態はかなり減らせます。
理由
理由①：インデックス投資は「続けた人」が結果を出しやすい投資だから
インデックス投資は、
どの会社が当たるかを予想する投資ではありません。
- 市場全体にまとめて投資する
- 上がる年も下がる年もある前提
- 長い時間を味方につける
この考え方が前提です。
だからこそ、
**最初に大事なのは銘柄選びより「続けられる仕組み」**になります。
理由②：NISAは「長期・積立」と相性がいい制度だから
新NISAは、
投資で得た利益に税金がかからない仕組みです。
短期売買よりも、
コツコツ積み立てて長く持つ人向けの制度設計になっています。
インデックス投資は、
まさにこの前提と相性がいい投資方法です。
具体な手順
ここからは、
「初めての人にそのまま渡せる手順書」くらいのつもりで書きます。
ステップ①：まず「目的」と「期間」を決める
最初に決めるのは、商品ではありません。
- 何のためのお金か（老後？将来の安心？教育資金？）
- いつ頃使う可能性があるか（10年後？20年後？）
この2つを、ざっくりでいいので考えます。
ポイントはひとつだけ。
数年以内に使う予定のお金は、投資に回さない。
生活費や近い将来の出費は、
現金で確保しておく方が気持ちが楽です。
ステップ②：NISAを使う前提で口座を用意する
インデックス投資を始めるなら、
まずはNISAを使う前提で考えるのが自然です。
理由はシンプルで、
同じ投資をするなら、税金がかからない方が有利だから。
口座開設では、
- 本人確認
- マイナンバー確認
- NISA口座の選択
といった手続きを行います。
細かい操作は金融機関の案内どおりでOKなので、
ここで悩みすぎなくて大丈夫です。
ステップ③：積立額は「続けられる金額」で決める
ここが、いちばん大事です。
積立額の正解は、
**「この金額なら、相場が下がってもやめずにいられる」**です。
僕も、最初は月1万円からでした。
- 少なすぎる気がする
- 本当に意味あるのかな？と思う
それでも、続けているうちに
- 投資に慣れる
- 値動きに一喜一憂しなくなる
- 入金額を増やす判断がしやすくなる
という変化がありました。
最初から大きく始める必要はありません。
ステップ④：商品選びは「低コスト＋分散」だけ意識する
初心者が商品選びで見るポイントは、
正直これだけで十分です。
- コストが低いか
- 分散されているか
インデックス投資には、
- 日本全体に投資するもの
- 米国全体に投資するもの
- 世界全体に分散するもの
- 株式だけでなく、債券を含むもの
など、いくつかのタイプがあります。
よく名前が出る
「オルカン」や「S&P500」も、
その中の一例にすぎません。
大切なのは、
**「分かりやすくて、長く持てそうか」**という感覚です。
ステップ⑤：積立設定をして、あとは淡々と続ける
最後は、積立設定です。
- 毎月決まった日に自動で積立
- 引き落とし方法を設定
- できれば、毎日価格を見ない
インデックス投資は、
考え続けるより、仕組みに任せた方がうまくいきやすいです。
注意点・よくある誤解
誤解①：インデックス投資は絶対に増える
増える保証はありません。
相場によっては、しばらくマイナスになることもあります。
だからこそ、
- 余裕資金で
- 長期前提で
- 途中でやめなくていい金額で
始めることが大切です。
誤解②：NISAは枠が大きい＝最初から満額が正解
枠があるからといって、
最初から使い切る必要はありません。
**一番大事なのは「続けること」**です。
誤解③：下がったら失敗
積立投資では、
相場が下がる時期も想定内です。
最初に決めた目的と期間を思い出して、
必要以上に触らないことが、結果的に楽になります。
まとめ
インデックス投資の始め方は、
難しく考えすぎないのがコツです。
- 目的と期間を決める
- NISAを使う
- 続けられる金額で積み立てる
- 商品は「低コスト＋分散」
- あとは淡々と続ける
次の一歩としては、これで十分です。
今日やること：
「毎月いくらなら続けられそうか」を決める。
それが決まったら、口座開設を進めてみてください。
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